'Weerbaar vermogen door vooruitkijken'

We spraken Marc van der Vuurst en Fleur Slaman in Amsterdam-Zuid over de weg van productpush naar puur advies en over hoe je “financiële rust” als dienst levert. Poundwise Financial Coaching werd in 1999 opgericht door Marc van der Vuurst en groeide uit tot een one-stop-shop voor vermogende particulieren en ondernemers. Met een team van circa veertig hoogopgeleide professionals werkt Poundwise integraal: van fiscale planning en vermogensstructuur tot financiële administratie, hypotheek en estate planning, altijd met het advies als vertrekpunt. In dit gesprek delen zij hun keuzes over transparantie, groei, weerbaarheid en de rol van AI in de komende jaren.

Van papieren advies naar financiële regie

“Bij mijn eerste werkgever gaven we alleen theoretisch fiscaal advies, de praktische uitvoering lag ergens anders. Dat voelde soms wat afstandelijk,” zegt Van der Vuurst. Als junior werkte ik op de achtergrond, ver van de klant. Je leverde papier, geen oplossing. De persoonlijke wake-upcall volgde bij de aankoop van zijn eerste huis. “Het ‘gratis advies’ van bank en hypotheekverstrekker bleek allesbehalve gratis. In Excel rekende ik door en zag een zwart gat: de inleg en het beloofde rendement kwamen niet overeen, er bleef te veel aan de strijkstok hangen.” Zo kwam het fundament van Poundwise tot stand. “We wilden het hogere segment binnen de brede markt bedienen, met klantvragen en dossiers die inhoudelijk voldoende complex zijn voor echt advies, maar die vaak vastlopen in productpush of onbetaalbare urenstapels.” De kern: eerst het plan, dan pas het product. “Hoewel we provisie ontvingen, zijn we daar altijd volledig transparant over geweest en kozen we voor een eerlijk tarief.” Het eerste jaar moesten we de markt uitleggen dat ‘gratis advies’ niet bestaat. Toen kozen we voor volledige transparantie: we toonden eventuele productverdiensten en verrekenden die op de factuur. Zo werd het advies het product, de uitvoering volgde vanzelf.

Weerbaarheid: rust inbouwen vóórdat het stormt

Bij Poundwise is weerbaarheid een vast onderdeel van het plan. “Voor de weerbaarheid van onze eigen organisatie werken we met abonnementen en voorschotten, waardoor een belangrijk deel van de inkomsten maandelijks wordt geïncasseerd,” zegt Slaman. “Dat geeft voorspelbaarheid voor het team en ruimte om nee te zeggen tegen opdrachten die niet passen. Daarnaast houden we voldoende liquide middelen aan, zodat we kunnen investeren, schakelen of reorganiseren zonder afhankelijk te zijn van krediet op een slecht moment. Ook kijken we naar de weerbaarheid van onze klanten. Rampenscenario’s worden standaard doorgerekend, risico’s gespreid en er is expliciete aandacht voor liquiditeit. Voor particulieren geldt als vuistregel circa één jaar netto-inkomen aan liquiditeit, uiteraard afhankelijk van risicobereidheid en persoonlijke omstandigheden. Die ruimte geeft keuzevrijheid: je kunt zonder paniek een baan opzeggen om iets anders te gaan doen, tijdelijk minder werken of zorgtaken voor familie opnemen en je voorkomt dat je op een ongunstig moment bijvoorbeeld je huis moet verkopen. Het plan krijgt bovendien onderhoud; periodieke bijsturing voorkomt dat advies veroudert terwijl de situatie van de klant verandert.

Groeien met visie: tech én talent

Slaman schetst de koers: “Over vijf jaar willen we vooral kwalitatief gegroeid zijn, richting ongeveer vijftig collega’s, met technologie die persoonlijker maakt in plaats van vervangt. AI helpt nu al met verslaglegging en rapportage, en met maatwerkdashboards in Power BI kunnen we signalen uit data halen om eerder te bellen in plaats van achteraf te registreren. Van der Vuurst vult aan: “Investeren in mensen is daarbij net zo belangrijk. Jonge professionals werken anders dan mijn generatie; zij kiezen bewuster voor balans. Vroeger werkte ik zonder morren negentig uur per week, zeven dagen lang, en ja, dat leverde een mooi salaris, snelle groei en een leaseauto op. De nieuwe lichting kijkt daar anders naar: zij willen impact maken binnen normale werktijden en zijn misschien op een aantal vlakken slimmer. Bij Poundwise zit de jonge generatie vanaf dag één bij klanten aan tafel: eerst luisteren en noteren, vervolgens meedoen. Intern noemen we dat het CFP-traject (Certified Financial Planner): je ontwikkelt je tot generalist in financiële planning met een eigen specialisme, bijvoorbeeld fiscaliteit, hypotheek of estate planning. En ja, wie harder werkt, groeit sneller, maar we waarderen ook steady performers. Uiteindelijk moet de samenstelling en senioriteit van het team precies aansluiten op de vraag van de klant.”

Onbenut potentieel in de markt

“Er ligt nog veel potentieel bij klanten in de markt die niet goed bediend worden,” zegt Slaman. “We zien dat er vaak te veel wordt teruggekeken en te weinig vooruit: jaarcijfers worden keurig vastgelegd, maar kansen om te herstructureren, fiscaal te optimaliseren of tijdig te schuiven met liquiditeit blijven liggen. Door eerder scenario’s te verkennen en besluiten te plannen, voorkom je dat klanten achter de feiten aanlopen. Dat vooruitkijken vormt juist de basis van onze dienstverlening en er valt nog veel te winnen door actief naar de markt te kijken.” Van der Vuurst sluit af met een boodschap aan ondernemers: “Kies duidelijk voor het type klant dat je wilt bedienen en zorg dat je dienstverlening daarbij past. Ga je voor schaal en prijs, of voor persoonlijke regie en brede ontzorging? Bij Poundwise is die keuze gemaakt: een gastvrije ontvangst, een duidelijke propositie en langdurige begeleiding, zodat precies die klanten worden geholpen voor wie je echt het verschil kunt maken.”